调查：近万人用手机转账，却意外帮人洗黑钱15亿

央视曝光！近万人用手机转账，却意外“悄悄”帮人洗钱15亿黑钱……

在网络支付业务爆发式增长的背景下，各类违法犯罪活动已悄然从线下转移到线上。随后，涉案资金流向网络化，迅速催生了网络非法支付这一新兴网络犯罪形式。

非法支付结算业务流程图

2019年8月26日，在公安部经侦局统一部署指挥下，辽宁省大连警方捣毁了一个打着“聚合支付”旗号非法开展资金结算业务的大型犯罪团伙。在幕后，冻结涉案资金达4亿元。

1 一个淫秽色情平台撤出

非法网络支付平台交织

2017年3月，大连市公安局沙河口分局在侦办一起网络色情案件中发现，色情平台通过发起网上会员注册、向网民充值等方式牟利，均通过第三方支付平台进行。支付，涉及金额巨大。截至2017年底，该案违法所得高达2.3亿元。

但警方经调查发现，注册会员支付给这些淫秽色情网站的资金并未进入网站，而是进入了多家科技公司的账户。为什么钱会流向科技公司？钱都去哪儿了？

辽宁省大连市公安局沙河口分局常务副所长刘汉村告诉记者，他们选择了一家资金流动比较大、交易金额比较大的库米公司来开展艰苦的工作，发现Kumi公司其实是专门用于运输的“爱北”公司。占该帐户的众多“空壳”公司之一。

这种新型的网络犯罪模式有别于传统案件。他们以大量“空壳”公司为掩护，利用非法“第四方支付平台”“Aibe”进行非法资金转移。有超过40个第三方支付平台。四方支付平台为爱贝进行支付结算。

支付宝、微信支付等第三方支付平台需要申请支付业务牌照，并向央行缴纳一定的准备金，受央行监管。

所谓“第四方支付平台”，是指在没有国家支付结算许可证的情况下，通过大量注册商户或个人账户，非法建立支付渠道，非法提供支付结算服务。帮派集资的重要渠道。

涉案的深圳市爱贝信息科技有限公司成立于2010年，当时只是一家开展聚合支付业务的科技公司。在经营过程中，虽然资金交易量大，但仅靠收取服务费并没有多少利润。急于发展的“爱贝”私下设立“资金池”，从事非法网络支付活动。

他们以一些空壳公司为掩护，一边为非法色情赌博网站收钱，赚取高额佣金，一边挪用“资金池”中的巨额资金，企图赚取高额投资回报。

在掌握大量刑事证据后，2019年8月24日，辽宁省大连警方100余名民警分批抵达深圳、北京等地，准备集中抓捕。

除了公安机关对“非法网络支付”的专项打击外，中国人民银行还加大了对非法网络支付的监督查处力度。

中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱艳：截至2019年10月，辖内法人银行查询6415笔，受理紧急停付账户423个，冻结开户115个，制止辖区内诈骗案件38起。.

2 “抓蛋”App涉案金额高达15亿元

近万个人用户被拉入水中

资金是网络黑灰行业的命脉，黑灰行业需要解决网络资金的结算问题才能赚取巨额利润。支付活动获取巨额利润。

但是，从事“非法网络支付”不仅是企业之间的行为，甚至还有企业组织大量个人用户参与，为网络色情赌博提供非法资金。

2019年1月25日，山东省烟台市公安局接到公安部经侦局的线索。线索称，一款名为“抓蛋”的手机应用为赌博网站等违法犯罪团伙提供“代言人”。“代收代付”的非法支付结算业务，涉案金额高达15亿元。

警方通过调查发现，该犯罪团伙长期从事互联网相关业务。此外，该案涉及的银行账户数量多、范围广，属于较新的网络犯罪类型。

由于犯罪团伙利用手机软件进行非法活动，这种包装不仅外观合法，而且极大地方便了非法资金的运作，聚集了人气。

为了逃避打击，“抓蛋”软件只有经过熟人推荐认证后才能下载。因此，无法在手机自带的平台或商店进行搜索。而“抓鸡蛋”的资金流向则是由“收藏家”完成的。

小红（化名）是收银员之一。通过微信收到钱后，她自己取钱。取款后，她用自己的银行卡将钱转到会计的银行卡上收到黑钱也算诈骗吗，这样她就完成了任务，可以收到佣金了。

为了赚更多的钱，小红注册了十几个微信账号，每天用四部手机排队等订单。三个月后，她赚了近万元。但随着监管的不断加强，微信账号频频被封。她不知道钱是从哪里来的，又是转给谁的。她不清楚这笔钱的来源、用途和去向。

山东省烟台市公安局经侦支队副支队长梁宏超：其实这和之前把自己的银行卡出租给别人是一样的。他们都在为网络赌博等非法平台提供非法支付结算服务。一切都是非法的和非法的。

这个非法网络支付平台的组织架构主要由三部分组成。第一部分是平台的运营管理；第二部分是集团化管理；第三部分是组长、组长和特定的收集器。犯罪团伙组织严密，层级清晰，职责分工明确。就这样，“整体化为碎片”，非法资金以蚂蚁搬家的方式流转，逃避国家机关的监督打击。

2019年4月2日，山东省烟台市公安局根据前期侦查得到的线索，从全市12个县市派出200余名民警，分成12个抓捕小队前往对全国各地实行统一抓捕。

罪魁祸首罗2012年留学归国，曾任上市公司首席技术官。随着他接触技术平台的机会增加，他找到了赚大钱的方法。随后他开始自费开发软件，几个月后，“抢蛋”应用上线。

为了逃避监管，他们以“零投入、高回报”为诱饵，迅速培养大量个人用户成为“收藏家”，并采用“拉人、分佣金”的方式进行大量非法资本转移。短短半年时间，已发展出近万个人用户从事这一非法活动。

犯罪嫌疑人罗：天上一定没有馅饼。如果您可以坐在家里收钱，那一定是骗局或法律风险。

随着一系列非法网络支付案件的频发，“非法网络支付”已成为支付领域的“毒瘤”。干扰当前金融领域秩序，危害国家金融安全。为打击该领域犯罪，公安局经侦局成立大数据战略中心，全面提升公安部数据分析、应用和打击能力。

公安部经济犯罪侦查局金融处处长张伦：接下来，公安部经济侦查局和中国人民银行支付清算司将紧密合作，形成有力的刑事打击收到黑钱也算诈骗吗，形成监管合力，有效打击非法网络支付。维护财务管理秩序的活动。

观察半小时：

互联网金融是近年来金融领域兴起的一种新业态，在提高效率、降低成本、改善服务等方面发挥了积极作用。各级政府和相关职能部门也为他们创造了相对宽松的发展环境。然而，鼓励创新的开放态度却被一些不法分子视为谋取不义之财的机会。

爱贝的“非法网络支付”打着“聚合支付”的幌子，打着“金融创新”的幌子，通过庞大的营销团队，进行地毯式推广，一旦资金链断裂，极有可能是违法活动会发生。分子货币跑掉了，投资者失去了所有的资本。

“抓丹”APP将大量个人用户拉入水中，为非法网络赌博团伙提供非法资金，严重影响了国家金融秩序和社会稳定。

无论业态如何创新，互联网金融都没有改变金融业经营风险和信用管理的性质，需要相关部门严格监管。